Como superar problemas financeiros

 Quando fazemos financiamentos, empréstimos ou fazemos compras a prazo, pagamos a mais pela compra devido ao juros que que vem junto com essas formas de negociação.

Quando financiamos ou compramos a prazo, temos um crédito, é como se fizéssemos um empréstimo da instituição financeira, e consequentemente, assim como ocorre nos empréstimos comum, essas instituições vão querer um pagamento por esse empréstimo, nada mais justo.

Esse empréstimo são os créditos (lembra quando ouvimos: "no crediário", cartão de crédito,..? vem dai). Crédito é sinônimo de confiança. Por isso se diz: fulano tem crédito comigo. Significa também a capacidade de honrar um compromisso, seja ele financeiro ou não. Crédito é, ainda, o contrato entre um consumidor – pessoa ou empresa chamada de tomador ou devedor – e uma instituição financeira – chamada credora. É a disponibilidade de recursos financeiros, ou seja, o dinheiro, temporariamente para quem faz uso. Na sua maioria, o seu uso esta associado ao pagamento de juros.

Porém, quando nos perdemos nas compras a prazo, as despesas se tornam bola de neve, acumulando novas e novas parcelas de novas compras, podendo chegar ao mês em que o pagamento de todas as contas não seja possível. Por isso é muito importante o planejamento orçamentário.

Ver sobre planejamento orçamentário nos sites: https://didaticursos.blogspot.com/2021/06/orcamento-e-controle-dos-gastos.html#more

e https://didaticursos.blogspot.com/2021/06/educacao-financeira.html

Ver sobre juros simples: https://didaticursos.blogspot.com/2020/12/juros-simples.html#more

Ver sobre juros composto: https://didaticursos.blogspot.com/2020/12/juros-composto.html

Diferença entre juros simples e composto: https://didaticursos.blogspot.com/2020/12/diferenca-juros-simples-e-juros-composto.html

Para sair dos problemas financeiros, a família deverá avaliar os gastos desnecessários e retirar tudo o que não precisa fazer parte do orçamento para conseguirmos ter nossa receita maior que as despesas.

Existem contas que não temos muita influencia sobre ela, como por exemplo, taxas e impostos, nesse caso, podemos avaliar a possibilidade de negociação e analisar a possibilidade de pagamento a vista com desconto ou prazo.

Mas nem sempre os créditos são vilões, as vezes ele pode ser a soluções de problemas e ajuda na melhoria de algo em nossa vida (desde que sempre ficamos atentos, é claro, ao juros que vamos pagar por ele).

Por exemplo: 

- Para investimento, como abertura de negocio, curso de capacitação, ou seja, algo que nos dará retorno.

- Redução de Custos:  através de ferramentas e dispositivos de melhorias que possam reduzir nossos custos, como por exemplo a instalação de painéis solares que reduzirá nossa conta de energia elétrica.

Então, cabe sempre um estudo do que será melhor para cada família, mas não esqueça que a família toda deve participar anotando todos os gastos e receitas diariamente, além de se atentar de que toda a família deve se beneficiar com esses sacrifícios.

O Banco Central do Brasil disponibiliza o "caderno de educação financeira - gestão de finanças pessoais" com orientações básicas sobre educação financeira disponibilizado no link: https://www.bcb.gov.br/pre/pef/port/caderno_cidadania_financeira.pdf

Uma boa prática muitas vezes é apenas reduzir o básico, como economizar agua e luz por exemplo, muitas vezes isso é questão de hábito.

Por exemplo:

Cuidar com alimentos que joga fora sem o consumo total, reduzindo assim, a compra dele na próxima vez.

Desligue a TV sempre que ninguém esta assistindo.

Desligue as luzes quando não há necessidade.

Evite ficar abrindo e fechando a porta da geladeira, tente pegar tudo de uma vez, o abre e fecha da porta consome bastante energia elétrica,

Reduzir o tempo de banho.

Outra prática já dita é analisar os juros quando necessário pedir crédito, seja através do empréstimo de maneira indireta como: cartão de credito, parcelamento direto na loja, ou de maneira direta como o pedido de empréstimo nas instituições financeiras.

Entenda que o "sem juros" não existe, possivelmente esses juros foram embutidos no valor total do produto.

Os juros podem ser cruel quando não bem analisado, pense bem, você esta deixando de adquirir algo, para pagar o juros.

Observe que os juros para o parcelamento em 30 anos é de R$198.135,39 a mais que os juros de parcelamento em 10 anos, o valor de um novo imóvel, ou seja, no final de 30 anos você poderia ter comprado 2 casas.

um detalhe é que essa diferença grande já da com um juros de "apenas 0,5% ao mês.

 

Uma saída é sempre evitar os juros:

- Pagando a vista, principalmente a fatura do cartão de crédito quando este foi utilizado.

- Planejando suas compras, evite comprar por impulso.

- Analisar por exemplo, ao comprar um imóvel, se o juros pagando o financiamento vale mais a pena do que alugar um imóvel e guardar o dinheiro para a futura aquisição dele.

vídeo interessante da BM&FBOVESPA sobre o assunto: https://www.youtube.com/watch?v=bG8Ef22gCrc&list=PLUqYYFAbMl5eOgZ4TsLNMTDdWvEQdn5_n&index=26